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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

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1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Es kommt im Allgemeinen niemand an der Schufa vorbei, der ein Bankdarlehen beantragt bzw. eine Kreditanfrage stellt. Übernimmt allerdings eine andere Institution die Begutachtung der Kreditwürdigkeit, würde die Schufa außen vor bleiben. In Deutschland haben Geldinstitute die Verpflichtung, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu ermitteln.

Falls ein Kreditnehmer die monatlichen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht, erleiden die Kreditinstitute einen finanziellen Schaden. Deshalb ist dieser Check auf jeden Fall erforderlich. Zunehmende Zahlungsausfälle von Bankkunden können große Folgen haben. Nicht allein für die Bank selbst, sondern sogar für die gesamte Wirtschaft des Landes. Ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa zu bekommen, ist deswegen in Deutschland so gut wie nicht möglich. Wer sich über die Schufa ärgert, sollte nicht vergessen, dass die Auskunftei im Grunde die Verbraucher davor bewahrt, realitätsferne Finanzierungen zu beantragen und sich hierbei als Kreditnehmer wegen zu hoher monatlicher Kreditraten hoffnungslos zu überschulden.

Oft haben Verbraucher, welche nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen davor Angst, die Schufa, als bekannteste und größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland, würde beliebig Informationen über sie speichern und sich hierzu nur auf die nachteiligen Daten zur eigenen Person fokussieren. Im Übrigen ist der Name Schufa eine Abkürzung der ehemaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Eine solche Befürchtung ist zum Glück vollends unbegründet. Erfahren Sie, was sich tatsächlich dahinter verbirgt und welche Optionen Sie besitzen, sofern Sie nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen. Im Allgemeinen gilt das Grundprinzip: Falls der Kreditgeber seriös und zuverlässig ist, können Sie ohne Bedenken online Kredite recherchieren, ohne aufgrund Ihrer Schufa-Daten besorgt zu sein! Im Zusammenhang mit einem Kreditvergleich wird bloß eine gezielte Anfrage Konditionen ausgelöst, durch welche die Bonität bei der Schufa nicht berührt wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Fast „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage machen können, arbeiten mit bekannten Geldinstituten des Kreditsektors zusammen. Natürlich sind die kooperierenden Banken an das Bankgeheimnis gebunden. Somit ist Analyse der finanziellen Situation des Anfragenden nicht nur unverzichtbar, sondern auch überaus sinnvoll. Für den Kreditnehmer ist die Analyse der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, zugleich ein wesentlicher Selbstschutz vor Überschuldung. Wem als Kreditnehmer ein Kredit ohne hinreichende Bonität genehmigt wird, der kann rasch mit seiner Kreditrate in Verzug kommen und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ wird somit kein qualifizierter „Darlehensvermittler“ offerieren. Auf der einen Seite werden damit Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und die damit verbundene Verluste vermieden. Die Kreditnehmer selbst bleiben auf der anderen Seite aber auch aufgrund einer solchen vorbeugenden Maßnahme vor zu hohen Schulden geschützt.

Sofern Sie die Vermutung hegen, einen negativen Schufa Eintrag zu haben, beispielsweise durch ein negatives Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, sollten Sie sich auf alle Fälle eine Schufa-Auskunft besorgen und prüfen, ob wirklich sämtliche Einträge aktuell sind und nicht ggf. entfernt werden müssten.

Nicht selten stuft das Geldinstitut bei einem Antragsteller die Bonität als nicht ausreichend ein, obwohl es ihm sehr wohl möglich wäre, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer termingerechten Rückzahlung der Kreditrate vergleichsweise problemlos nachzukommen. Beispielsweise kann das bei einem Gewerbetreibenden oder selbstständigen Einzelunternehmer der Fall sein, wenn er stark schwankenden Umsätzen zu kämpfen hat. Wer zu diesem Personenkreis zählt, für den ist es zu empfehlen, einen kreditprivat, also einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen nicht von einem Geldinstitut, sondern wird von einem privaten Geldgeber gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

In dem Fall entscheiden ausschließlich die privaten Geldgeber, ob sie die Finanzierung bewilligen. Allerdings wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Kreditwürdigkeit überprüft. Kommt zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber zu einer Einigung, werden gewöhnlich gleichzeitig die Rückzahlungsbedingungen schriftlich vereinbart. Der P2P-Kredit ist hiermit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einer normalen Finanzierung mit Hilfe einer Bank eine gute Option darstellt.

Keine Änderung des Schufa-Score beim Kreditvergleich

Etliche Antragsteller hegen die Befürchtung, dass der Schufa-Score und damit ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst wird, falls sie nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich suchen. Dies ist nicht richtig! Nochmals: Es hat de facto keinen Einfluss auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber miteinander verglichen werden! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich beliebig oft in Anspruch nehmen, und man muss dennoch nicht um seine Kreditwürdigkeit fürchten.

Bei der Verwendung von einem Kreditvergleich wird bei den Banken beziehungsweise den Auskunfteien lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ ausgelöst – unabhängig davon, ob Sie nach einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatkredit oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit forschen. Die Wirtschaftsauskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich erfahren möchten, was für einen Kredit Sie zu welchen Bedingungen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) bekommen können.

In der Regel interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, welche ihm dann auch wirklich bewilligt werden. Aus dem Grund wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausschließlich mit den passenden Angeboten verknüpft. Gleichzeitig erfahren die die Banken und Auskunfteien, dass Sie lediglich Infos sammeln wollen und gegenwärtig noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Was heißt Kredit mit negativer Schufa?

Das schufafreie Darlehen nennt man auch „Schweizer Kredit“. Hierüber ist bei vielen Leuten das Klischee im Umlauf, dass er aufgrund Vorkosten, Abschlussgebühren und/oder hoher Zinssätze sehr teuer ist. „Es ist klüger, davon die Finger zu lassen, als einem unseriösen Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Es werden für solche Darlehen 3-stellige Zinsen verrechnet, sodass man danach bis zum Sankt Nimmerleinstag zahlt, ist ebenso nicht selten zu hören. Inzwischen hat sich aber die Situation vollkommen geändert.

Vor der Einführung des Internets gewann man wahrhaftig den Eindruck, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von unehrlichen Anbietern kontrolliert wurde. Utopische Gebühren und Vorkosten waren keine Seltenheit. Zum Vertragsabschluss kamen einige Anbieter sogar ins Haus, wobei sie bei der Gelegenheit nicht nur hohe Treibstoffkosten dem Antragsteller in Rechnung stellten, sondern auch Fremdprodukte zum Kauf haben. Mittlerweile bieten immer mehr Privatleute aber auch spezialisierte Banken „schufalose Kredite“ an, so dass Wucherzinsen, Gebühren und Vorkosten definitiv der Vergangenheit angehören. Dank des Internets kann man sogar „Online Kredite ohne Schufa“ über das Laptop oder den Computer abschließen.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

Was versteht ein Anbieter unter „Kredit ohne Schufa“? Einige erklären in Folge, dass sie keine Schufaauskunft bei der Beantragung eines Darlehens ziehen. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Konditionen“ respektive bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit geschieht hierbei über eine andere Auskunftei oder es wird gar keine Auskunftei kontaktiert. Eine Einstufung der Bonität geschieht in einem solchen Fall durch andere Voraussetzungen. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht wesentlich höher? Nicht unbedingt, sofern z.B. vom Kreditgeber in erster Linie auf das monatliche Einkommen und die berufliche Tätigkeit Wert gelegt wird. Da insbesondere Angestellte oder Beamte im Staatsdienst zumeist stabile Einkommensverhältnisse aufweisen können, ist diese Variante für diesen Personenkreis ohne Frage besonders relevant.

In der Schufaakte erfolgt kein Eintrag nachdem das Darlehen bewilligt worden ist. Bei anderen Anbietern bedeutet ein „schufafreies Darlehen“ außerdem, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung von der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Außer der Bank weiß sonst keiner, dass Ihnen ein Darlehen bewilligt worden ist. Auf eines muss andererseits immer geachtet werden: Es sollte vom Anbieter an die Schufa lediglich eine „Anfrage Konditionen“ gestellt werden, denn dann hat es garantiert keine Auswirkung auf den Scorewert. Es darf unter keinen Umständen eine „normale“ Anfrage gestellt werden, denn dies kann eine Verminderung Ihres Scores zur Folge haben, was in der Regel zu weiteren Problemen bei der Kreditbeantragung führt.

Erst eine „Anfrage Kredit“, die als konkreter Antrag gestellt wird, hat Auswirkung auf den Bonitätsscore und selbstverständlich auch auf die Kreditwürdigkeit. Möchte jemand konkret einen Kredit aufnehmen und stellt dazu inklusive der Einreichung der entsprechenden Belege und Unterlagen offiziell den Antrag, ergeht an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. Im Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“ erfragt die Kredit gebende Bank bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei, wie es mit der Kreditwürdigkeit aussieht.

Dass der Schufa-Score von vielen Suchanfragen negativ beeinflusst wird, gehört erfreulicherweise inzwischen der Vergangenheit an. Das hat sich seit Einführung der „Anfrage Konditionen“ hingegen geändert!
Die veraltete Regelung sorgt dafür, dass einige Personen nach wie vor denken, ein Kreditvergleich hat Auswirkung auf den Schufa-Score.

Nicht wenige seriöse Anbieter halten für Sie preisgünstige Finanzierungen bereit. Machen Sie dazu gänzlich ohne jede Verpflichtung und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score einen aufschlussreichen Kreditvergleich. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Solange Sie keine schriftlichen Belege bei der Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Prinzip unverändert!

Wie funktioniert ein Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Lassen sich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Beeinflussung des Schufa-Score? Die klare Antwort lautet: Ja, das kann man bedenkenlos tun! Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. In drei Stufen bekommen Sie Ihre individuellen Angebote, welche Sie sofort online beantragen können – mit jedem mobilen Gerät, also nicht nur mit dem heimischen Computer, sondern auch mit dem Tablet oder Smartphone.

Berücksichtigen Sie bitte: Nur wenn Sie zusammen mit Ihren Daten auch Ihr Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen offen legen, bekommen Sie Kreditangebote, mit den richtigen Konditionen, die Sie auch de facto beantragen können. Bei den allermeisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten selbstverständlich vollkommen sicher. Nicht umsonst gibt es ein strenges Bankgeheimnis, an das sich die Unternehmen halten müssen. Damit sämtliche sicher zu den Banken gelangen, werden Sie über ausfallsichere SSL-Verbindungen übertragen.

1. Stufe – Wunschkredit angeben

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ zuerst den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits ein: Neben der Kreditsummer müssen Sie nur noch Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck definieren. Es werden Ihnen dann sofort durch seriöse Kreditberater Angebote zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten angezeigt.

Berücksichtigen Sie bitte: Die Länge der Kreditlaufzeit und die gewählte Kreditsumme haben einen wesentlichen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes. Weshalb ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehens ist statistisch betrachtet, bei sehr kurzen Laufzeiten größer. Das Ausfallrisiko ist für die Banken relativ klein; sie gewähren aus dem Grund besonders günstige Zinsen. Der Zinssatz steigt allgemein an, falls die Laufzeit überdurchschnittlich lang ist, denn die Kreditinstitute lassen sich dann selbstverständlich das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen.

Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ merklich niedriger ausfällt, wenn bei der Beantragung ein Verwendungszweck deklariert wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der alle anderen Kosten inklusive Verzinsung der Tilgung, einschließt).

Was ist der Hintergrund für diese Maßnahme? Brauchen Sie beispielsweise einen Kredit für ein neues Fahrzeug und Sie geben einen Verwendungszweck ein, erhalten Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Finanzierungsgegenstand (hier der PKW) in den Kreditvertrag als Sicherheit hineingeschrieben wird. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr nicht mehr in der Lage ist, die Raten weiter zu bezahlen, darf das Geldinstitut den Finanzierungsgegenstand veräußern und mit dem Erlös die restlichen Kreditkosten tilgen. Somit sind Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit in Form von etwa einem Auto gegeben wurde, für die Banken wesentlich sicherer, sodass niedrigere Zinsen gewährt werden können.

Sie haben außerdem die Option, im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer einzutragen. Dies verbessert die Chance, dass der Antrag von der Bank genehmigt wird, denn bei einem zweiten Kreditnehmer wird der verfügbare Verdienst von beiden Personen berücksichtigt. Für die Freigabe eines Kreditantrags kommt es hauptsächlich auf das Netto-Einkommen an. Noch ein Tipp: Handeln Sie Sie auf jeden Fall für eine eventuelle frühzeitige Rückzahlung Sondertilgungen aus.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Wer für eine Finanzierung faktisch infrage kommt, wird Ihnen durch den Kreditvergleich angezeigt. Sie erhalten dann unterschiedliche Offerten, wobei die Kreditgeber selber bestimmen, wer für eine Finanzierung in Frage kommt.

Damit die Kreditinstitute Ihnen lediglich Kriterien anbieten, welche Sie bei Antragstellung des Darlehens dann auch garantiert erhalten, müssen Sie auf jeden Fall alle gewünschten persönlichen Daten offen legen. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Informationen produzieren Sie eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Sie Ihre Ausgaben den Einnahmen sinnvoll gegenüberstellen. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen haben auch Sie persönlich eine ausgezeichnete Kontrolle, inwiefern der Kredit, den Sie beantragen, Ihr Haushaltsbudget belastet.

Bedenken Sie bitte, dass auch bei speziellen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität ermittelt wird. Der Unterschied zu einem gewöhnlichen Bankkredit besteht darin, dass Kreditgeber und Kreditnehmer eine Finanzierung beschließen können, auch falls der Schufa-Score schlecht ist. Ohne Frage ist so ein Angebot nicht ganz ein „schufafreier Kredit“. Nichtsdestoweniger allerdings ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Der einzige Haken: Es muss erst ein Kreditgeber gefunden werden, der die entsprechenden finanziellen Mittel dafür zur Verfügung stellt. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind im Grunde bei den meisten Kreditgebern nicht zu bekommen.

Die Angebote sind im Regelfall nach dem Effektivzins angeordnet, sodass der günstigste Kredit mit den niedrigsten Kosten immer ganz oben platziert ist und Sie somit relativ schnell Ihren günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Unter dem Effektivzins versteht man zusammen mit dem Nettozins alle Ausgaben, die dem Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit entstehen. Dazu zählen auf der einen Seite die Zinsen für die Tilgung und andererseits auch die Bearbeitungsgebühren. Man kann somit ganz bequem Angebote miteinander vergleichen, deren einzelne Kostenfaktoren differenzieren!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sofern Sie ein Angebot ermittelt haben, können Sie das Darlehen gleich direkt an Ihrem Computer beantragen. Immer mehr Leute möchten ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Falls das auch Ihr Ansinnen ist, werden Sie nach Eingabe der Daten relativ zeitnah eine Reihe von Kreditofferten erhalten!

Bei fast allen „Kreditgeber“ kann man die entsprechenden Infos per Internet ganz einfach hochladen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zur nächsten Bankfiliale machen, denn bei etlichen Angeboten gibt es die Möglichkeit, sich über das PostIdent-Verfahren beziehungsweise das VideoIdent-Verfahren auszuweisen. Sie können auch dank der digitalen Vernetzung online einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, wenn es mal schnell gehen muss – ein unschätzbarer ungemein positiver Effekt der digitalen Variante.

Soll Ihre Identität für ein Darlehen nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihre Antragsunterlagen und zusammen mit Ihrem Lichtbildausweis und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch einen PostIdent-Nachweis überprüft und dann an die zuständige Online-Bank eine Bestätigung geschickt.

Wenn Sie sich hingegen für einen VideoIdent-Nachweis entscheiden, wählen Sie die bequemste Methode, Ihre Personalien zu prüfen. Hierzu machen Sie per Video einen kurzen Anruf, wobei Sie dann die notwendigen Unterlagen zur Überprüfung vor die Kamera halten. Hierfür brauchen Sie nur eine funktionierende Web-Cam und einen brauchbaren.

Befürchten Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Bonität? Dann nehmen Sie doch einen zusätzlichen Kreditnehmer auf. Das hat für Sie den Vorteil, dass das verfügbare Einkommen beider „Kreditnehmer“ addiert wird. Das ist eine vorzügliche Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung erheblich zu vergrößern. Bedenken Sie bitte folgendes: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber hundertprozentig sicher, weil sie ausnahmslos zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa verwendet werden. Eine Weiterleitung an nicht autorisierte Einrichtungen oder Personen findet klarerweise zu keinem Zeitpunkt statt, denn fast alle Geldinstitute unterliegen dem Bankgeheimnis und befolgen die strengen Datenschutzvorschriften in Deutschland! Die Banken werden obendrein kontinuierlich vom TÜV kontrolliert, der danach ein Zertifikat ausstellt, sofern nichts zu beanstanden ist. Einen zusätzlichen Schutz garantiert der Datentransfer über eine sichere SSL-Verbindung.

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Schwierigkeiten?

Bei Problemen auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie sich gerne direkt an einen der Kreditberater wenden. Diese Spezialisten für das Finanzwesen waren meist lange Zeit im Bankgeschäft tätig und werden regelmäßig geschult. Der Kreditsektor hat seine eigenen Gesetze. Die Kreditberater sind hingegen damit bestens vertraut und haben das Fachwissen, für Sie eine Darlehensform zu finden, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Natürlich auch dann, wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

Was kann ein seriöser Vermittler für Sie tun?

Vorrangig wird Sie der Vermittler bei der Suche nach einem Darlehen mit besten Kräften unterstützen. Die Hilfestellung erstreckt sich jedoch nicht allein auf die pure Vermittlung. Ab und an umfasst sie obendrein auch eine umfassende Schuldenberatung. Ein wirklich guter Vermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile hinweist und Sie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag unterstützen.

Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Vermittlung von Krediten auch bei schlechter Bonität
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf günstige Konditionen
  • Vermittlung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Beschaffung überteuerter Kredite
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung

Viele Vermittler haben gute Verbindungen zu kleinen Geldinstituten und dadurch die Möglichkeit, günstigere Bedingungen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“ auszuhandeln. Dabei ist es durchaus möglich, auch über schwierige Fälle zu verhandeln. Im Gegensatz zu Großbanken, bei denen das Prozedere der Kreditbewilligung größtenteils automatisiert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag von Fall zu Fall geprüft. So besteht z.B die Möglichkeit, einen negativen Schufa-Eintrag zu begründen, damit er nicht bei der Bonitätsprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Ein Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ bei einer etablierten Bank wäre, im Gegensatz dazu, beinahe aussichtslos.

Ist ein Vermittler von Krediten tatsächlich seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

Wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler immer Ihre Interessen vertreten. Normalerweise fallen für Sie als Antragsteller keine Vermittlungskosten an, weil er seine Provision von der Bank bekommt.

Seriöse Kreditvermittler sind an folgenden Faktoren zu erkennen:

  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen hat eine Website mit Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Die Firma ist bei einem Anruf tatsächlich zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen fachkundigen Eindruck erweckt
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Darlehenssumme

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Faktoren:

  • Zahlung einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für die Beratung
  • Versprechungen wie „100-prozentige Kreditzusage“
  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt

So funktioniert der Kredit trotz Schufa mit Sicherheit

Sofern Sie im Web auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, meinen Sie vermutlich einen „Kredit trotz Schufa“, also „trotz mäßiger Bonität“. Die Bonität wird nichtsdestotrotz von allen renommierten Geldinstituten in gleicher Weise gecheckt. Denn außer der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die einen solchen Dienst anbieten.

Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland. Deshalb hat so gut wie jeder bei ihr einen Score-Wert (also einen Eintrag). Es genügt, dass Sie ein Bankkonto eröffnet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Wert angelegt. Demnach erhält man bei einem Geldinstitut einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, höchstens einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Mehrheitlich gehen viele Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt demgegenüber: Das Scoring der allermeisten Leute ist positiv!

Unter Umständen möchten Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, freigegeben zu werden. Dann sollten Sie am besten schon im Vorfeld ermitteln, ob Sie in der Tat ein so schlechtes Scoring besitzen, wie Sie annehmen. Es ist übrigens möglich, bei der Schufa einmal im Jahr kostenfrei seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Um selbst feststellen zu können, was für persönliche Informationen gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einholen. Diese Auskünfte stehen Ihnen im Prinzip einmal im Jahr nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) gebührenfrei zu. Dazu können Sie hauptsächlich Ihr eigenes Scoring (Schufa-Score) abrufen, bekommen aber auch Informationen darüber, ob jemand in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Diese Daten können Sie zu jeder Zeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Scorewert hängt mit unterschiedlichen „Ratings“ zusammen. Diese bewegen sich irgendwo zwischen 1 und 100. Je größer der Wert ist, desto besser wird die Bonität beurteilt. Der beste Wert ist dabei 100. Das heißt, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist äußerst klein. Ein Wert von 50 hingegen bedeutet, die Schufa geht von der Voraussetzung aus, dass Zahlungsprobleme erheblich wahrscheinlicher sind.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Sei es durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass, wegen eines Umzugs mit neuer Adresse oder wegen eines längeren Urlaubs. Zu Schwierigkeiten kann auch eine nicht bezahlte Handyrechnung führen. Der eine oder andere konnte es nicht fassen, als er Wochen später bei seiner Bank einen Kreditantrag einreichte, der jedoch zufolge eines negativen Schufa-Eintrags zurückgewiesen wurde. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Mahnungen zu einer Reduzierung des Scoring kommt.

Jeder Konsument kann dagegen zu seinem Schutz, einen schlechten Schufa-Eintrag löschen lassen. Zufolge des enormen Datenvolumens und der Menge an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Solche Einträge gehören logischerweise in jedem Fall sofort eliminiert. Dazu genügt es, wenn direkt bei der Wirtschaftsauskunftei eine Löschung in Auftrag gegeben wird. Sie müssen jedoch die Forderung binnen 6 Wochen beglichen haben und der Betrag darf 2.000 EUR nicht übersteigen.

Etliche Finanzdienstleister helfen Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ beziehungsweise nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität. Von einer Vielzahl Instituten werden heute eigene Kreditberater beschäftigt, die das Finanzwesen wie ihre Westentasche kennen. Sie bringen deshalb entsprechend viel Erfahrung mit und können auch in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine echte Hilfe bieten. Die Darlehensvermittler kennen nicht bloß den Finanzmarkt genau, sondern wissen auch, bei welchen Banken es gute Chancen auf die Genehmigung eines Kredits gibt, auch wenn einem die „Bonität“ nicht gerade vom Hocker reißt.

Es ist nötig, dass Sie über Ihre derzeitige wirtschaftliche Situation einen möglichst exakten Überblick geben. Nur dann kann Ihnen bei Ihrer Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ de facto geholfen werden. Darlehen werden von Geldinstituten allgemein erst vergeben, wenn eine umfassende Überprüfung der Kreditwürdigkeit stattgefunden hat. Lediglich wenn der finanzielle Sachverhalt vollumfänglich bekannt ist, kann der Kreditberatereffektiv weiterhelfen.
Das gilt ganz besonders, wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ sind.

Wenn Sie sich fragen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich wahrscheinlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Anbieter zu erhalten. Für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ beziehungsweise einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ gilt das selbstverständlich im gleichen Sinne. Die Schufa bewertet in jedem Fall die Kreditwürdigkeit, so dass es eine Finanzierung höchstens trotz einer Prüfung bzw. einer ungünstigen Bonität geben kann.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung und Autokredit

Das Auto ist in Deutschland das am meisten finanzierte Verbrauchsobjekt. Für die Anschaffung eines Autos werden in Deutschland pro Jahr annähernd 20 Milliarden Euro aufgenommen. Umgerechnet sind das pro Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Aufgrund einer ungünstigen Schufa kann die KFZ-Finanzierung nicht selten für einige Autokäufer eine beträchtliche Hürde sein. Man braucht aber deswegen dennoch nicht sofort die Flinte ins Korn werfen. Ohne Schufa die Finanzierung von einem KFZ so: Um einen Autokredit ohne Schufa zu bekommen, müssen Sie als erstes mit den gewünschten Unterlagen den Darlehensantrag einreichen. Erst danach schaffen Sie den Wagen an. Welche Nutzeffekte hat dies anstelle einer Autofinanzierung über eine herkömmliche Kreditanstalt: Das Auto gehört zum einen von Anfang an Ihnen, weil Sie nicht den Fahrzeugbrief abliefern müssen. Denn im Prinzip verlangen die Banken zur Absicherung des Kredits die Herausgabe des Fahrzeugbriefes.

Auf der anderen Seite bekommen Sie häufig einen satten Rabatt, wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort kaufen und gleich in bar bezahlen. Dies kann, je nach Konditionen, zudem zu einer besseren Ertragssituation beitragen als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Zinsen sparen durch die Kündigung vom teuren Dispokredit

Baudarlehen ohne Schufa: Gute Bedingungen durch besseren Score-Index.

Baudarlehen haben es in sich. Vor der Kreditzusage analysiert die Bank respektive Bausparkasse erstmal genau Ihre Wirtschaftlichen Verhältnisse. Verschiedene Termine bei Ihrem Finanzierungsberater sind verbunden mit der Einreichung zahlreiche Nachweise, Unterlagen und Belege. Die Bank prüft immer erst Ihren Schufa-Score, ehe Sie die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung deklariert. Man betrachtet selbstverständlich auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihren gegenwärtigen beruflichen Status, genauso wie Ihren Eigenanteil an Kapital und natürlich auch die Immobilie, um die es eigentlich geht. Wie Sie sehen, spielen etliche Faktoren dabei eine Rolle.

Mit einem Umschuldungskredit können Sie auch Dispokredite („Dispo“) respektive Überziehungskredite ablösen und hierdurch geringere Zinsen zahlen. Dispokredite werden etwa mit 10 % pro Jahr verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld ergeben, die Sie mit einer kostengünstigen Umschuldung einsparen können. Teure Teilzahlungen können Sie genauso mittels einer Einmalzahlung des Anschaffungspreises aus der Welt schaffen, genauso wie Schulden durch Kreditkartenkäufe. Bis zu 15 % jährlich an Zinsen sind hier ganz und gar keine Ausnahme. Die vorzeitige Tilgung eines Darlehensvertrags kann sich hier bestimmt auszahlen.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler für Ihren Kredit zu Ihrem Vorteil zu beeinflussen, müssen Sie die anschließenden Bedingungen erfüllen:

  • Alter über 18 Jahre
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • deutsches Bankkonto
  • hinlängliche Bonität
  • Wohnort in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen

Es gibt einen besonderen Kredit, welchen diverse Kreditvermittler im Normalfall auch mit mangelhafter Bonität im Programm haben. Das ist der so genannte kreditprivat bzw. Privatkredit. In diesem Fall wird die Finanzierung jedoch nicht über ein normales Geldinstitut abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ von einer oder mehreren Privatpersonen vergeben.

„Kredite ohne Schufa“ – wertvolle Tipps und Ratschläge

Beantragen Sie nie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score bzw. ungünstiger Schufa, für den Fall, dass Sie nicht ganz sicher sind, ihn auch wirklich vollständig zurückzahlen zu können. In der Regel passiert es nicht unbegründet, dass der Kreditantrag vom Geldinstitut abgewiesen wird.

Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Es ist das vorrangige Geschäftsprinzip einer Kredit gebenden Bank, dass möglichst viele Verbraucher Ihr Darlehen pünktlich mit Zinsen zurückzahlen. Es besteht immer großes Interesse von Seiten der Finanzdienstleister, ihr Geld zu verleihen. Sofern jetzt ein Antrag dennoch nicht angenommen wird, hat die Analyse der Bonität ergeben, dass die Zahlungsmoral bisher so unzureichend war, dass auch zukünftig mit einer korrekten Rückzahlung der Raten nicht gerechnet werden kann. Aber auch bei einer günstigen Schufa kann es zu einer Ablehnung des Kreditantrags kommen. Dies ist dann der Fall, wenn die vorhandenen finanziellen Mittel nicht ausreichend sind respektive das Mindesteinkommen so gering ist, dass eine Rückzahlung der Finanzierung nicht gesichert ist.

Stellen Sie also Ihre Einkünfte den Ausgaben so realistisch wie nur möglich gegenüber, bevor Sie den Entschluss fassen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Damit können Sie einfach beurteilen, ob Sie zu einem späteren Zeitpunkt eventuell Probleme mit der Rückzahlung bekommen werden. Leider denken die wenigsten zu Beginn daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit längerer Laufzeit finanziell immer mal eng werden kann und es dann zum Problem werden kann, das Darlehen fristgerecht zu begleichen. Es wäre möglich, dass zum Beispiel die Tiefkühltruhe plötzlich schadhaft wird, das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss oder urplötzlich eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt ins Haus flattert.

Es gibt die Option einer qualifizierten Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen professionellen Kreditberater. Sie erhalten damit genau die Hilfe, welche Sie benötigen, denn Sie bekommen einerseits eine gute Beratung, um garantiert das passende Angebot zu finden und haben auf der anderen Seite jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen zusammen Ihre finanziellen Möglichkeiten unvoreingenommen beurteilt. Sie gehen hierdurch nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu tappen, da Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Der Darlehensvermittler berät auch gerne zu dem Themenkreis „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen mehrere Kredite zusammengelegt werden.

Für den Fall, dass Sie den Eindruck haben, dass Sie ohne nachvollziehbarem Grund einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ vom Geldinstitut abgelehnt bekommen, kann es eventuell sein, dass Ihr Schufa-Score unzureichend ist. Machen Sie definitiv einmal im Jahr von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score unentgeltlich kontrollieren zu können. Unrichtige oder veraltete Daten sollten Sie dann sogleich eliminieren lassen.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Es ist prinzipiell verhältnismäßig einfach, einen Kredit ohne Schufa seriös zu bekommen bzw. ein faires Angebot zu entdecken. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden:

  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines höheren Ausfallrisikos
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders auf der Hut sein
  • Es werden keine besonderen Gebühren für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer auf keinen Fall eine Bearbeitungsgebühr fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
  • Seriöse Darlehensanbieter verlangen niemals einen Vorschuss
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, die er nicht zuverlässig einhalten kann

Die Schufa – kein Grund zum Fürchten

Es ist wirklich so, dass kein echter Grund besteht, vor der Schufa Angst zu haben. Nichtsdestotrotz gibt es drei Klischeevorstellungen, die sich hartnäckig halten. Was zumeist angenommen wird: Die Wirtschaftsauskunftei kommt bloß dann ins Spiel, wenn Probleme mit der Bonität in Erscheinung treten. Das stimmt so nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Bankkunden mit geringer Bonität betroffen. Es gibt im eigentlichen Sinne keinen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, die man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa angeht, ist davon im Grunde jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie seine Bonität aussieht.

Ein weiterer Irrtum, der verhältnismäßig weit verbreitet ist: Es sind allein nachteilige Daten, welche bei der Auskunftei hinterlegt werden. Diese Auffassung ist klarerweise ebenso völlig aus der Luft gegriffen. Die Wahrheit ist, dass bei ca. 90 Prozent sämtlicher Personen, vorteilhafte Schufa-Einträge hinterlegt sind.

Es gibt noch ein drittes Klischee: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, ob ein vorhandener Wert gut oder schlecht ausfällt. Auch das stimmt natürlich nicht, denn von der Auskunftei wird ausschließlich ein einziger Scorewert ausgegeben, der sich aus positiven und negativen Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – aber nicht negativ. Es gibt etliche Faktoren, durch die der Schufa-Score von denen der Schufa-Score abhängig ist. Beispielsweise, wenn jemand eine Menge Kreditkarten oder Mobilfunkverträge hat. Obwohl man seine Rechnungen immer pünktlich bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn wahrscheinlich nirgends bekommen, weil es ihn einfach gesagt, gar nicht gibt. Dessen ungeachtet gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ bzw. „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das ungemein überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben diverse Banken und angeschlossener Auskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit zahlreicher Verbraucher von ihnen selber wesentlich negativer bewertet wurde als es der Bonitäts-Score tatsächlich zum Ausdruck brachte. Sofern Sie bezwecken, einen solchen Kredits zu beantragen, sollten Sie folglich auf alle Fälle vorab Ihren Score ausfindig machen. Das ist einmal jährlich gebührenfrei möglich.

„Kredit ohne Schufa beantragen“ – was Sie beachten sollten

Wichtig ist zunächst. dass die Darlehensrückzahlung in möglichst kleinen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Es ist für Sie erheblich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das A und O bei einer guten Finanzierung sind niedrige Zinsen sowie gute Konditionen. Ist das Darlehen ausreichend flexibel, kommen Sie bei der Tilgung des Darlehens viel seltener in Schwierigkeiten. Die Möglichkeit, für einen Monat die Rückzahlung einstellen zu können zählt ebenso dazu wie kostenfreie Sondertilgungen. Das alles muss eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ enthalten.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Auszubildender, Student, Rentner oder Selbstständiger keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Den Darlehensbetrag möglichst niedrig festsetzen

In der Regel gilt der Leitsatz: Wer das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ ins Auge gefasst hat, sollte von Anfang an realistisch die benötigten Mittel überschlagen. Die Ausgaben zuvor übersichtlich aufzustellen, ist deswegen eine absolute Notwendigkeit, um nachträglich keine unliebsamen Überraschungen zu erleben. Dabei wäre es bestimmt nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen. Dieser Puffer sollte jedoch nicht zu groß bemessen werden, weil sonst die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden würden. Infolgedessen ist es sinnvoll, nicht mehr Geld aufzunehmen als benötigt wird. Der bessere Weg besteht darin, einen Ausgleich des zu knapp bemessenen Bedarfs an Geldmittel anhand einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Errichten Sie einen strukturierten Finanzplan

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte seine finanzielle Situation realistisch beurteilen sowie eine genaue Kontrolle über Unkosten und Erträge haben – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Eine präziser Wochenplan der eigenen Kosten kann hier zum Beispiel eine Hilfe sein: Man notiert also am Ende des Tages anhand von Belegen und Kassenbons, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Dabei sollten auch kleine Kostenpunkte, wie etwa der morgendliche Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier in der Kneipe nach Feierabend berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. So eine Kostenaufstellung hilft zum einen, die bestmögliche Darlehensrate richtig einzuschätzen und auf der anderen Seite kann man damit sehr gut feststellen, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht.

3. Genau und sorgfältig sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, genau und sorgfältig zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ betrifft, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und ehrlich. Um alle Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Sie vermitteln hierdurch ein seriöses Bild Ihrer finanziellen Situation. Damit steigern Sie allemal Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es erfolgt nach einer gewissen Zeitspanne eine automatische Löschung der Einträge bei der Schufa, ohne dass ein Zutun von Ihnen nötig ist. Beispielsweise passiert das bei:

  • bei Informationen über offen stehende Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern, wenn sich diese inzwischen erledigt haben
  • bei Krediten auf den Tag genau, 36 Monate nach dem Jahr der vollständigen Rückzahlung des Darlehens
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa lediglich innerhalb von 10 Tagen

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Auskunftei arbeitet die Schufa selbstverständlich lediglich mit Finanzdienstleistern zusammen, die in der Bundesrepublik ihren Sitz haben. Verbraucher die Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit haben suchen deshalb mitunter nach einem so genannten, welcher dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einem Geldinstitut in der Schweiz offeriert wird. Finanzierungen, bei denen ein unzureichender Bonitäts-Score kein Hindernis darstellt, werden indes ebenfalls „Schweizer Kredit“ genannt, selbst wenn jene eigentlich überhaupt nicht von den Eidgenossen kommen. Beachten Sie bitte: Ein seriöser Anbieter wird Ihre Bonität genauso ermitteln, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ direkt bei schweizerischen Bank beantragen. Dies bedeutet: Einen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung gibt es auch bei den Eidgenossen nicht.

Es stellt sich auf der anderen Seite die Frage, ob man sich nicht lieber bemühen sollte, den eigenen Schufa-Wert zu verbessern. Grundsätzlich wäre das vorteilhafter als einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ respektive einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen. Wird Ihnen mal durch eine deutsche Kreditvermittlung ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein echter „Schweizer Kredit“ offeriert, sollten Sie sehr vorsichtig sein, weil es sich hier mit Sicherheit um ein Fake handelt.

Die Vorzüge von ausländischen Banken bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Die Finanzierung größerer Projekte durch ausländische Banken wird immer beliebter. Dabei handelt es sich nicht lediglich um ein neues Auto oder eine geplante Reise in den Urlaub, sondern auch um die Geldmittel für eine eigene Existenz. Verbraucher haben inzwischen außer dem normalen Weg zur Hausbank an der Ecke auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einer ausländischen Bank aufzunehmen, das exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Das Positive dabei ist: Bei ausländischen Geldinstituten sind die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits nicht so streng wie bei uns in Deutschland. Eine mangelhafte Bonität oder ein negativer Schufa-Eintrag fallen beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ deshalb nicht so sehr ins Gewicht. Es sind im Allgemeinen Schweizer Banken, die Kredite vergeben, welche online vermittelt werden. Insbesondere für Kreditnehmer, die von deutschen Banken abgelehnt worden sind, jedoch rasch eine Finanzspritze brauchen, könnte dieser Umstand besonders interessant sein. Dazu gehören zum Beispiel Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ haben es besonders diese Personen ziemlich schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Privatpersonen, welche ein Darlehen benötigen, weil sie sich in einer finanziellen Notsituation befinden, haben es häufig alles andere als leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich angesichts Schulden oder schlechter Bonität beträchtlich verkleinert. Als sinnvolle Alternative würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, welchen ein Schweizer Finanzdienstleister vergibt. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, da eine diesbezügliche Anfrage prinzipiell entfällt, was die Kreditsuche ungemein erleichtert. Dies ist besonders beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Aber selbst bei Schweizer Instituten können Sie ohne eine gewisse Bonitätsprüfung kein Darlehen bekommen. Die Schweizer Bank wird ebenso Sicherheiten und Einkommensnachweise von Ihnen verlangen. Bei einer akzeptablen Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar, auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Beim „Kredit trotz Schufa“ liegen, bedingt durch das größere Risiko, gelegentlich die Kreditkosten etwas höher als normal. Hierbei spielt speziell der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wichtige Rolle. Der „effektive Jahreszins“ bezeichnet die jährlichen Darlehenskosten, die zufolge der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Deklariert wird er mit einem vereinbarten Prozentsatz von der Auszahlung. Außer den festen Zinsätzen gibt es für Darlehen auch andere Preis bestimmende Faktoren wie z.B. variable oder flexible Zinsen. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“

Ein gebundener Sollzins wird beim Abschluss eines „Kredit ohne Schufa“ für die ganze Laufzeit festgelegt. Das heißt im Klartext: Der Nominalzins, der nach dem „Darlehen“ berechnet wird, bleibt unabhängig von der Entwicklung an den Kapitalmärkten stabil. Sie haben hier den Vorteil, dass Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit gibt, dass Ihre Kreditkosten immer konstant bleiben. Der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ bleibt während der kompletten Laufzeit des Darlehens folglich unverändert. So sind Sie fortwährend vor der unliebsamen Überraschung einer Kreditverteuerung gefeit.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ hat große Auswirkungen auf die Rückzahlungsbedingungen, welche die Bank dem Kreditnehmer gewährt. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer muss kleinere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Was die Kreditlaufzeit anbelangt, kann es sich demzufolge definitiv lohnen, die diversen Möglichkeiten durchzuspielen. Andererseits werden nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite zur Auswahl gestellt.

Die Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit, ist die Zeitperiode, von der Ausbezahlung bis zur völligen Tilgung bzw. Begleichung der Kreditsumme. Die Tilgung und die Höhe des Nominalzinses sind dabei die wesentlichen Merkmale, von denen die Dauer abhängt. Entsprechend hängt die Laufzeit ohne Frage von der Höhe des Tilgungssatzes ab. Die Rückzahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens einschließlich Bearbeitungsgebühren und Zinsen dauert desto länger, je kleiner die monatlichen Raten sind. Kredite, die über fünf Jahre oder länger laufen, gelten als Langzeitdarlehen.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren respektive Bearbeitungsentgelte bezeichnet. Aus welchem Grund diese Gebühren? Die Kreditbanken berechneten dem Antragsteller bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ einen gewissen Betrag für den entstandenen Aufwand. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage, inkl. der Auswertung der Bonität des Darlehensnehmers, ist seit dem Mai 2014 für gesetzwidrig erklärt worden. Bearbeitungsgebühren, die in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe berechnet wurden und bis 2014 im Schnitt 1 – 3 % der Kreditsumme ausmachten, dürfen also mittlerweile nicht mehr verlangt werden. In vielen Fällen können die schon bezahlten Gebühren für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist eine private Person oder auch ein Unternehmen zu verstehen, die für eine gewisse Zeitspanne zu einem angemessenen Zinssatz an den Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer Geld verleiht. Vom „Darlehensgeber“ wird im Prinzip in den Gesetzestexten gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch häufig die Ausdrücke „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Wenn der Kreditgeber einen „Darlehen ohne Schufa“ gewährt, berechnet er angesichts des hohen Risikos folglich einen höheren Zinssatz. Typischerweise tritt eine Bank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung als Darlehensgeber auf. Natürlich haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, die im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

„Kredite mit schlechter Bonität“ sind im Prinzip zwar ein wenig teurer, müssen dagegen ebenfalls als einzelne Monatsraten getilgt werden. Bei Krediten beinhaltet die Monatsrate eine wesentliche Komponente – den Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die derzeitig für Zinsen auf dem Kapitalmarkt verlangt werden. Mit einem angemessenen Aufschlag gibt sie anschließend an die Kreditnehmer diesen Zins weiter.

Die „Monatsrate“ für die Tilgung der „Kredite trotz Schufa“ ist eine weitere Komponente. Der Kreditnehmer bestimmt prinzipiell die Rückzahlungsrate in Abhängigkeit seines Gesamteinkommens. Bei längerfristigen Finanzierungsverträgen beträgt die Tilgung zumeist 1 % per annum. Falls der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag mit kürzerer Laufzeit zurückbezahlt werden soll, muss natürlich eine höhere Tilgung festgelegt werden. Es dann natürlich, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, mit einer erhöhten monatlichen Belastung zu rechnen.

Zinsen und Tilgung sind deshalb die primären Merkmale, die die Monatsrate bei Darlehen ausmachen. Bei Darlehen sind in der Monatsrate nicht selten die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken inbegriffen. Standardmäßig sind zwar diese Kosten bei den Zinsen bereits mit berücksichtigt, gehören hingegen beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Sobald jemand eine Umschuldung beabsichtigt, bemüht er sich um ein Darlehen mit günstigeren Zinsen, um einen teuren Kredit damit zu tilgen. Dieses Darlehen wird dann Umschuldungskredit genannt. Ebenso lassen sich auch verschiedene Kredite zu einem einzigen zusammenführen. Für eine Umschuldung haben Sie deswegen die Option, mehr als einen Kredit anzugeben. Generell wird der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt. Es spricht allerdings nichts dagegen, wenn das Darlehen für eine Umschuldung von neuem bei der gleichen Bank beantragt wird – logischerweise nur, wenn diesmal die Rückzahlungsbedingungen stimmen.

Der grundsätzliche Nutzeffekt von einem Umschuldungskredit besteht zweifellos darin, dass man nach Aufnahme des neuen Kredits eine niedrigere finanzielle Belastung hat. Denn schon ein verhältnismäßig geringfügig günstigerer Zins kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind generell sämtliche Gebühren enthalten, die ein Kreditnehmer zusammen mit dem erhaltenen Darlehen zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht bloß um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde binnen der vereinbarten Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um etwaige Provisionen oder Bearbeitungskosten sowie um die insgesamt zu zahlenden Zinsen. Weil in dem „Darlehensgesamtbetrag“ alle vorhandenen Ausgaben und Gebühren mit einbezogen werden, ist dieser unter Umständen bedeutend höher als der Nominalbetrag des Darlehens.

Auch die Kosten für eine Restschuldversicherung im Zuge der Kreditaufnahme sind Teil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Was den tatsächlichen Kreditbetrag angeht, welcher dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag trotz Schufa von der Kreditsanstalt ausgezahlt wird, ist selbstverständlich niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Der „Kreditbetrag“ wird unter Umständen aus dem Grund nicht voll als Gesamtbetrag ausgezahlt, weil die Höhe der Auszahlung manchmal nach Kreditart variiert. Das gilt auch bei einem „Schweizer Kredit“ oder bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“.

Die Bank überprüft bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Kreditnehmer die geschäftliche Bilanz und bei einer privaten Person das die vorhandenen Gesamteinkünfte. Die eigentliche Höhe vom Kreditbetrag ist dabei zweitrangig. Wird z.B. ein Kreditbetrag in Höhe von nur 600,00 Euro gewünscht, überprüft die Bank die Einkünfte des Antragstellers in derselben Weise wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro.

Die Rückzahlung der Monatsrate innerhalb von einem bestimmten Zeitraum wird für den Kreditbetrag allgemein präzise festgelegt. Diese Vereinbarungen befinden sich immer im schriftlichen Kreditvertrag. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende Einkommen hat, kann er durch Sondertilgungen den Kreditbetrag auch vorzeitig zurückzahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch kostenlos. Wer es genau wissen möchte, braucht nur im jeweiligen Finanzierungsvertrag nachzusehen. Nach Begleichung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist generell das Vertragsverhältnis automatisch beendet. Die Bewilligung von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank schriftlich festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Überprüfung der Bonität ist Kredit zu bekommen. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist gewissermaßen das Ergebnis der Bonitätsprüfung, auf dessen Ausgangsbasis die jeweilige Bonitätseinstufung geschieht, die die Aufschläge auf den Kredit bestimmt.Bei einer positiven Bonität werden relativ niedrige Zinsen verlangt. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der verschiedenen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist infolgedessen für den Darlehensnehmer immer von Vorteil. Die üblichen Bonitätskriterien der Kreditinstitute sind häufig von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Diese Bonitätskriterien haben für jeden Antragsteller Gültigkeit und sind faktisch bei jeder Bank gleich.

  • Gibt es existierende Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Ratenkredit – jedes Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität setzt ein entsprechendes Mindesteinkommen voraus.

Dass es einmal in finanzieller Hinsicht eng wird, kann jedem mal passieren. Oft wird die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aushelfen können. Freunde oder Verwandte um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist hingegen nicht für jeden möglich. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Kreditantrag wegen eines Schufa-Eintrags oder mangelhafter Bonität sofort ablehnen. Dies ist aber kein Grund, zu früh aufzugeben. Es gibt zahlreiche Optionen, mit denen ein Kreditnehmer auch ein Darlehen ohne eine Schufa-Auskunft oder mit miserabler Bonität erhalten kann.

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Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.) Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.